Regjistrimi i një shoqërie në Shqipëri nuk garanton hapjen automatike të llogarisë bankare. Banka kryen vlerësimin e saj KYC/AML dhe duhet të kuptojë pronësinë, aktivitetin, burimin e fondeve, vendet e transaksioneve dhe profilin e rrezikut të klientit.
A mund të hapë llogari një shoqëri me pronar të huaj?
Po. Shoqëritë shqiptare me ortakë ose pronarë përfitues të huaj mund të aplikojnë për llogari bankare. Megjithatë, pranimi i klientit dhe dokumentet shtesë varen nga banka, struktura e pronësisë, aktiviteti dhe juridiksionet e përfshira.
Prania fizike
Në praktikë, bankat zakonisht kërkojnë praninë e administratorit, ortakut ose pronarit përfitues për identifikim dhe intervistën e përputhshmërisë. Edhe kur shoqëria është themeluar me prokurë, procedura bankare mund të kërkojë ardhjen në Shqipëri. Kërkesa duhet të konfirmohet paraprakisht me bankën konkrete.
Dokumentet e shoqërisë
- ekstrakti dhe certifikata e regjistrimit në QKB;
- akti i themelimit dhe statuti;
- të dhënat e administratorit, ortakëve dhe pronarit përfitues;
- përshkrimi i aktivitetit dhe modeli i biznesit;
- kontrata, licenca ose dokumente të tjera sipas aktivitetit.
Dokumentet personale dhe KYC
Banka mund të kërkojë pasaportë, provë adrese, numër identifikimi tatimor, CV profesionale dhe informacion për aktivitetet e tjera të personave që kontrollojnë shoqërinë. Për struktura me disa nivele pronësie kërkohet dokumentacion që identifikon pronarin përfitues përfundimtar.
Aktiviteti i pritshëm
Aplikanti duhet të shpjegojë qartë produktet ose shërbimet, klientët, furnitorët, qarkullimin e pritshëm, monedhat dhe vendet nga ku do të vijnë ose ku do të dërgohen pagesat. Informacioni duhet të jetë i arsyeshëm dhe në përputhje me objektin e shoqërisë.
Burimi i fondeve dhe pasurisë
Banka mund të kërkojë prova për origjinën e kapitalit dhe të fondeve që do të përdoren. Dokumentet mund të lidhen me të ardhura nga biznesi ose punësimi, dividende, kursime, shitje pasurie, investime ose trashëgimi. Dokumentacioni ndryshon sipas rastit dhe shumës.
Gabimet që sjellin vonesa
- informacion i paplotë për pronarin përfitues;
- përshkrim i paqartë i aktivitetit;
- mungesë dokumentesh për burimin e fondeve;
- mospërputhje ndërmjet aktivitetit të deklaruar dhe transaksioneve të pritshme;
- planifikimi i udhëtimit pa konfirmuar kërkesat e bankës;
- supozimi se çdo bankë zbaton të njëjtën procedurë.
A është hapja e llogarisë e garantuar?
Jo. Çdo bankë merr vendimin e saj pas kontrollit të përputhshmërisë dhe mund të kërkojë informacion shtesë ose të refuzojë marrëdhënien. Përgatitja e plotë rrit mundësinë e një procesi efikas, por nuk zëvendëson vendimmarrjen e bankës.
Alba Legal asiston me themelimin e shoqërisë, organizimin e dokumentacionit korporativ, përgatitjen për kërkesat KYC, koordinimin paraprak me bankën dhe dokumentet për lejen e qëndrimit ose përputhshmërinë e vazhdueshme.
Ky material është informues. Kërkesat bankare ndryshojnë sipas institucionit, klientit dhe aktivitetit.
